+7 (921) 890-02-43 info@sector-solutions.ru

Согласно положению Банка России 550-П от 20 июля 2016 года российские банки будут информировать ЦБ об отказах в обслуживании:

  • Проведения операций: зачисления и отправки денежных средств
  • Заключения договора банковского счёта, расчётно-кассового обслуживания
  • Принудительно расторжения договора банковского счёта

Положение возникло как элемент политики противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

На практике банки информируют Центробанк о самих отказах, а Центробанк – в свою очередь – консолидирует данные и передаёт их в Росфинмониторинг. Впоследствии все данные сливаются вместе, и банки могут пользоваться этими сведениями для принятия решений при заключении договоров с клиентами.

Пользователями этой информации могут быть только банки и небанковские кредитные организации, в том числе микрофинансовые. Такая практика косвенно противоречит банковской тайне, но отмывание средств сталкивает между собой банковскую тайну и стремление регулятора сократить сомнительные финансовые операции.

Исключить себя из списка невозможно, такого механизма пока просто нет. Последствия для рынка незаконных финансовых операций уже понятны. При появлении в этом списке финансовых агентов, их номинальных владельцев или директоров нужно отказываться от всей структуры аффилированных лиц. Сейчас сложно найти номинальных владельцев без набора судимостей, криминального прошлого, плохой кредитной истории или отказов банковском обслуживании.

Действия Банка России приведут к тому, что стоимость создания фиктивных компаний заметно возрастёт.
Компаниям, которые не связаны с финансовыми операциями, стоит оценивать риски AML (anti- money laundering, противодействие отмыванию средств) самостоятельно или силами внешнего провайдера. Нужно быстро отвечать на запросы из банков, а также предоставлять требуемые документы.

При подготовке операций, которые можно считать подозрительными, стоит заранее подумать о механизме платежей. К таким операциям относятся:

  • Снятие и внесение больших наличных сумм
  • Отправка денег на счета индивидуальных предпринимателей или аффилированных лиц
  • Трансграничные операции, особенно связанные с платежами в классические офшоры

Если вы планируете сделку, которую банк может счесть подозрительной, проконсультируйтесь с юристом или специалистами по AML. Они помогут оценить риск этой ситуации и предложат подходящее решение, которое исключит или снизит риск включения вашей компании в реестр Росфинмониторинга.